2024年からスタートした「新NISA」は、投資初心者にとっても非常に使いやすく、資産形成の大きな味方となる制度です。
新NISAには2つの投資枠があります。
- 年間120万円までのつみたて投資枠
- 年間240万円までの成長投資枠
それぞれの枠には特徴があり、「どちらを優先して使うべきか？」は投資スタイルや目的によって変わってきます。
この記事では、それぞれの枠の違いや活用法、そして初心者がどちらを先に使うべきかについて、丁寧にわかりやすく解説していきます。
そもそも新NISAとは？
新NISA（少額投資非課税制度）は、投資によって得られる運用益や配当金が非課税になる制度です。
2024年からは制度が刷新され、次のような特徴があります：
- 非課税期間が無期限
- 年間の投資枠は最大360万円（つみたて：120万円、成長：240万円）
- 生涯の非課税投資枠は1,800万円
- 売却しても枠が再利用可能
つみたて投資枠と成長投資枠は、併用することもできます。自分に合ったバランスで使いこなすことが大切です。
つみたて投資枠とは？
つみたて投資枠は、金融庁が定めた一定基準を満たした投資信託やETFのみが対象です。
特徴：
- 年間投資上限は120万円
- 投資信託やETFを毎月積み立て形式で購入
- 対象は長期・積立・分散投資に適した低リスク商品
メリット：
- コツコツ投資できる
- 価格変動リスクを軽減（ドルコスト平均法）
- 初心者でも始めやすい
- 長期的な複利効果が期待できる
デメリット：
- 急激な値上がりによる短期利益は期待しづらい
- 対象商品が限定されている
- 毎月の積立が必要なため、資金計画が必要
成長投資枠とは？
成長投資枠では、より幅広い投資商品を扱えます。具体的には：
- 個別株（国内・海外）
- ETF
- REIT（不動産投資信託）
- 一定条件を満たす投資信託
特徴：
- 年間投資上限は240万円
- 購入タイミングや金額を自由に設定できる
- 短期から中長期まで幅広い投資が可能
メリット：
- 成長株への投資で高いリターンが狙える
- 個別銘柄による投資戦略がとれる
- タイミングを見て投資できる自由度の高さ
デメリット：
- リスクが高く、値動きが激しい
- 分散が不十分だと損失が大きくなる
- 初心者には難易度が高くなりやすい
どちらを優先すべき？判断ポイントはここ！
1. 投資経験がない or 少ない → つみたて投資枠を優先
- 少額から始められる
- 商品が厳選されていてリスクが低い
- 毎月の自動積立で習慣化しやすい
- 市場のタイミングを見なくていいので安心
2. 投資に慣れてきた or 中級者 → 成長投資枠を活用
- 個別株でのリターンを狙いたい
- 自分でポートフォリオを組みたい
- 中長期視点での値上がり益を期待している
- 投資判断や情報収集ができる方におすすめ
3. 併用もOK！バランス型の活用法
- まずはつみたて枠で投資を習慣化
- 資金に余裕が出てきたら、成長枠で個別株やETFにチャレンジ
- ポートフォリオ全体でリスクとリターンのバランスをとる
モデルケースで比較してみよう
Aさん（20代・投資初心者）
- 毎月2万円をつみたて枠で投資信託へ
- 成長枠は未使用
- 5年後、評価額＋20%で安定成長
Bさん（30代・投資経験あり）
- つみたて枠でインデックス投信
- 成長枠で米国株をスポット購入
- 一部は値下がり、一部は大きく上昇しトータル＋15%
Cさん（40代・堅実志向）
- つみたて枠でバランスファンドを積立
- 成長枠は国内高配当株に分散投資
- 配当収入＋値上がりで年平均6％の利回り
よくある質問Q&A
Q1. つみたて投資枠と成長投資枠、どちらか一方しか使えないの？
A. いいえ。新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠は併用可能です。年間の非課税投資枠（最大360万円）の範囲内であれば、両方を自由に使えます。
Q2. 投資途中でつみたて枠から成長枠に切り替えられる？
A. 両枠は別々に管理されているため、「切り替える」というよりは、「併用していく」イメージになります。
Q3. 一度使った枠は、翌年に繰り越せる？
A. 年間の投資枠は繰り越し不可です。使わなかった分は失効するため、計画的に利用しましょう。
Q4. 非課税枠は売却すれば再利用できる？
A. はい。売却した分は非課税枠として再利用可能です。ただし、再利用できるのは「翌年以降」になります。
Q5. 成長投資枠はハイリスク？初心者でも使って大丈夫？
A. 商品によってはハイリスクですが、低コストなETFや分散型投信も対象なので、初心者でも少額から安心して使えます。
まとめ：まずは“自分の投資スタイル”を知ろう
新NISAでは「つみたて投資枠」「成長投資枠」をうまく使い分けることが重要です。
初心者の方は、つみたて枠からスタートすることでリスクを抑えつつ、安定的な運用が可能になります。慣れてきたら、成長枠で自分なりの投資スタイルを確立していくのが理想的です。
最後にワンポイントアドバイス：
- 投資は焦らず、まずは「継続すること」が大事
- 利益より「経験値」を積む気持ちで始めよう
- 無理なく長期で続けられる方法を選ぶのが成功のコツ
まずは自分の投資目的とリスク許容度をしっかり確認し、最適な方法で新NISAを活用していきましょう！
