2024年にスタートした新NISA。非課税枠の拡大や制度の使いやすさにより、投資初心者の参入も増えています。
しかし、誰でもカンタンに資産が増えるかというと、そうではありません。間違った使い方をすると、せっかくの非課税メリットを十分に活かせないどころか、思わぬ損失につながることもあります。
この記事では、そんな新NISAで多くの人がやってしまいがちな“NG行動”を5つ紹介します。
「これ、私もやってるかも…？」という方は、ぜひこの機会に見直してみてください！
✅ 新NISA運用 チェックリスト｜あなたはいくつ当てはまる？
以下のチェック項目を読んで、あなたが「やってしまっていないか」確認してみましょう。
- 成長投資枠で1〜2銘柄に全力投資している
- つみたて投資枠は、有名な商品を選んだだけで中身を見ていない
- 利益確定すると非課税枠が戻らないと思っている
- 毎月の生活費に負担がかかるほどの投資額を設定している
- 証券口座の2段階認証を設定していない
- 証券口座のログイン履歴や取引履歴を月に1回以上チェックしていない
✔ 1〜2個以上チェックが付いた方は、ぜひ一度、運用方針やセキュリティ設定を見直してみましょう。
早めに軌道修正すれば、将来の損失を防げる可能性が高まります。
「知ってる」だけじゃなく「やってるか」が、資産を守るための大事な分かれ道です。
成長投資枠でハイリスク商品に全ツッコミ
新NISAの成長投資枠は、年間240万円まで幅広い商品に投資できるのが魅力。
ですが、その自由度の高さゆえに、ついやってしまうのが「値上がり期待で高リスク個別株を全力買い」してしまうことです。
よくあるパターン
- ネットで話題の新興株に一括投資
- 決算前にギャンブル的な買い
- 1銘柄集中でリスク分散できていない
確かにリターンも大きく狙えますが、値動きの激しい銘柄は一時的な含み損で不安になり、安値で損切りしてしまうケースも多いです。
▶ 対策： 成長投資枠は「個別株だけ」ではなく、ETFやバランス型ファンドの活用もおすすめです。
リスクとリターンのバランスをとることが、新NISAを長く活用するカギです。
つみたて投資枠を「とりあえず有名な投信」で埋める
つみたて投資枠は、金融庁が厳選した長期・分散投資向けの投信が対象なので、どれを選んでもハズレがないように思えるかもしれません。
ですが、なんとなく有名な銘柄を選ぶだけでは、その人に合った最適な投資にはなりません。
よくある勘違い：
- 人気＝良いファンドと思い込む
- 手数料（信託報酬）を比較していない
- 運用スタイルを確認せずに選んでいる
ファンドごとに投資先・手数料・リスクの取り方が異なります。長期投資こそ、「とりあえず」は危険です。
▶ 対策：
eMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなど、低コストかつ分散されたファンドを中心に、信託報酬・純資産総額・運用実績をチェックしましょう。
利益確定のタイミングで「枠が消える」と勘違いして売らない
旧NISAでは、一度売却するとその非課税枠は復活しませんでした。
しかし、新NISAでは売却した年の翌年以降に再利用が可能になっています。
これを理解していないと、「一度売ったらもう非課税枠が戻らない」と思い込んで、利益確定せず、評価益が減ってしまう…なんてことも。
▶ 対策：
必要に応じて利益確定しても大丈夫。
枠は翌年以降に復活するので、「非課税の再投資口座」として柔軟に活用しましょう。
利用しきれないほどの枠をムリに埋めようとする
新NISAは年間360万円（つみたて120万＋成長240万）の非課税投資が可能です。
この「枠の大きさ」が魅力的に見える一方で、無理に全額使おうとして生活費を圧迫したり、焦って商品選びを誤ったりする人もいます。
ありがちな誤解： 「枠を使わなきゃ損！」と思って、よく考えずに投資する。
▶ 対策：
自分のペースで使ってOK。
焦らず、年間30万円〜60万円からでも十分です。生活に支障のない範囲で「継続」することが何より大切です。
セキュリティ対策を怠って資産を盗まれる
最近話題になった楽天証券の不正アクセス事件では、利用者の口座が乗っ取られ、中国株を勝手に購入される被害が発生しました。
このような事件からもわかる通り、「投資＝お金を増やす」ことばかりに目が行きがちですが、「資産を守る」ことも同じくらい重要です。
▶ 対策：
- 必ず2段階認証を設定する
- 証券口座のログイン履歴を定期的に確認する
- メールやSMSのリンクからログインしない
安全な環境で、安心して投資できるよう、自分でも対策を行いましょう。
まとめ：新NISAの落とし穴は“知っていれば避けられる”
新NISAは、非常に優れた制度です。
しかし、以下のようなありがちな勘違いや無計画な運用をしてしまうと、本来得られるはずだった成果を逃してしまうかもしれません。
この記事で紹介した「やってはいけない5つ」
- 成長投資枠に全額ハイリスク投資
- つみたて枠を「とりあえず」で埋める
- 非課税枠が復活しないと思い込む
- 無理して全枠を使い切ろうとする
- セキュリティ対策を後回しにする
「非課税だからこそ、慎重に。そして継続的に。」
これが新NISAを最大限活用するための鉄則です。
ご自身の投資スタイルに合った運用を目指して、これからの資産形成に役立てていきましょう！
