「NISAって最近よく聞くけど、実際どうやって始めればいいの？」
そんな疑問を持つ方のために、この記事では2024年からスタートした「新NISA」について、制度の概要から、証券口座の開設方法、実際の投資の始め方まで、徹底的にわかりやすく解説します。
これから投資を始めたい方、資産形成に興味のある方は、ぜひ参考にしてみてください！
NISAとは？
NISA（ニーサ）とは、少額投資非課税制度の略称で、株式や投資信託などの運用益が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを利用すれば、利益に税金がかかりません。
つまり、運用益をまるごと手元に残せる「お得な制度」であり、特にこれから投資を始める人にとっては、リスクを抑えながら資産運用を始める絶好のチャンスです。
2024年からは「新NISA」がスタートし、非課税期間が無期限となり、制度の使いやすさが大幅に向上しました。
新NISAの仕組みと特徴
新NISAは、2つの投資枠を併用できる仕組みになっています。
新NISAの2つの投資枠
- つみたて投資枠
- 年間120万円まで
- 対象商品：金融庁が認定した低リスクな投資信託
- 主に長期・積立・分散投資に適している
- 成長投資枠
- 年間240万円まで
- 対象商品：個別株、ETF、一部の投資信託など
- より積極的な運用が可能
非課税保有限度額
- 生涯で1,800万円まで非課税で投資可能（うち成長投資枠は1,200万円まで）
- 非課税期間は無期限（売却しても再利用可能）
どんな人に向いている？
- これから資産形成を始めたい初心者
- 節税しながら投資を続けたい人
- 少額からコツコツ積み立てたい人
NISAのメリットと注意点
メリット
- 運用益が非課税になる
- 売却時も非課税（通常なら約20％課税）
- いつでも売却・引き出しが可能
- 長期運用に向いており、初心者でも始めやすい
注意点
- 損失が出ても、他の口座と損益通算できない
- 対象商品の選び方に注意が必要
- 投資元本は保証されない
新NISA口座の開設手順（具体的な方法）
NISAを始めるには、まず「NISA口座付きの証券口座」を開設する必要があります。
ここでは、実際の流れをステップごとに丁寧に説明します。
ステップ1：証券会社を選ぶ
最初に、自分に合った証券会社を選びます。初心者におすすめの証券会社は以下の通りです：
- 楽天証券：楽天ポイントで投資ができる／アプリが使いやすい
- SBI証券：取扱商品が豊富／業界トップクラスの低コスト
- マネックス証券：米国株に強い／情報ツールが充実
ステップ2：証券口座の申し込み
証券会社のホームページにアクセスし、「口座開設」ボタンをクリックします。
必要な情報・書類：
- 氏名・住所・電話番号などの基本情報
- 本人確認書類（マイナンバーカード、または運転免許証＋通知カードなど）
- マイナンバー
オンラインでの申し込みなら、スマホで写真を撮るだけで完了する「スマホで本人確認」が主流です。
ステップ3：NISA口座の開設申請
証券口座を申し込むと同時に、「NISA口座の開設を希望する」にチェックを入れます。
証券会社が税務署に開設申請を行い、審査が完了するとNISA口座が開設されます。
この手続きには1〜2週間程度かかるのが一般的です。
ステップ4：初回ログイン・設定
口座開設が完了したら、初回ログインをして、
- 銀行口座との連携
- 入金（クイック入金や銀行振込）
- 積立設定（つみたてNISAの場合）
などを行いましょう。
ステップ5：商品を選んで購入スタート
あとは、NISA対象商品から自分に合った投資信託やETFを選び、購入するだけです。
証券会社ごとの解説方法
楽天証券
1. 必要なものを準備する
- 本人確認書類：マイナンバーカード、運転免許証、パスポートなど。
- マイナンバー：マイナンバーカードまたは通知カード。
- 銀行口座情報：入出金に使用する銀行の口座情報。
2. 楽天証券の公式サイトにアクセスする
楽天証券の公式ウェブサイト（https://www.rakuten-sec.co.jp/）にアクセスし、トップページにある「口座開設」ボタンをクリックします。
3. 申込フォームに必要事項を入力する
表示される申込フォームに、以下の情報を入力します。
- 氏名、住所、生年月日などの基本情報
- 勤務先情報
- 投資経験や投資目的
入力が完了したら、次のステップに進みます。
4. 本人確認書類を提出する
本人確認書類の提出方法は以下の2通りがあります。
a. スマホで本人確認（おすすめ）
スマートフォンのカメラを使って、本人確認書類と顔写真を撮影・送信する方法です。この方法を選択すると、最短で翌営業日に口座開設が完了します。
- 本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証）をスマホで撮影。
- 指示に従って顔写真を撮影。
- 撮影した画像をアップロードして送信。
b. 書類をアップロードして本人確認
パソコンやスマートフォンから、本人確認書類の画像をアップロードする方法です。この場合、口座開設完了まで約5営業日かかります。
- 本人確認書類をスキャナーやカメラで撮影。
- 撮影した画像を指定のフォームからアップロードして送信。
5. ログイン情報の受け取り
本人確認書類の提出後、楽天証券での審査が行われます。審査が完了すると、ログインIDがメール（スマホで本人確認の場合）または郵送（書類アップロードの場合）で送付されます。ログインIDは変更できないため、大切に保管してください。
6. 初期設定を行う
受け取ったログインIDとパスワードで楽天証券のウェブサイトにログインし、以下の初期設定を行います。
- 暗証番号の設定：取引時に必要となる4桁の暗証番号を設定します。
- 勤務先情報の登録：必要事項を入力します。
- マイナンバーの登録：運転免許証などで本人確認を行った場合、初期設定時にマイナンバーの登録が必要です。
初期設定は通常5分程度で完了します。
7. 入金して取引開始
初期設定が完了したら、投資資金を楽天証券の口座に入金します。入金方法は以下の通りです。
- リアルタイム入金：提携銀行から即時に入金が反映される方法。
- 通常の銀行振込：指定の銀行口座に振り込む方法。
入金が確認でき次第、株式や投資信託などの取引を開始できます。
SBI証券
1. 必要なものを準備する
- 本人確認書類：マイナンバーカード、運転免許証、パスポートなど。
- マイナンバー確認書類：マイナンバーカードまたは通知カード。
- 銀行口座情報：入出金に使用する銀行の口座情報。
2. SBI証券の公式サイトにアクセスする
SBI証券の公式ウェブサイト（https://www.sbisec.co.jp/）にアクセスし、トップページにある「口座開設」ボタンをクリックします。
3. 申込フォームに必要事項を入力する
表示される申込フォームに、以下の情報を入力します。
- 氏名、住所、生年月日などの基本情報
- 勤務先情報
- 投資経験や投資目的
入力が完了したら、次のステップに進みます。
4. 本人確認書類とマイナンバー確認書類を提出する
本人確認書類とマイナンバー確認書類の提出方法は以下の2通りがあります。
a. オンラインでの提出（おすすめ）
スマートフォンやパソコンを使って、本人確認書類とマイナンバー確認書類を撮影・アップロードする方法です。この方法を選択すると、最短で翌営業日に口座開設が完了します。
- 本人確認書類とマイナンバー確認書類をスマホやデジタルカメラで撮影。
- 撮影した画像を申込フォームの指示に従ってアップロードして送信。
b. 書類を郵送して提出
必要書類を郵送で提出する方法です。この場合、口座開設完了まで約1週間程度かかります。
- 申込フォームで郵送提出を選択し、必要事項を入力。
- SBI証券から送られてくる書類に必要事項を記入し、本人確認書類とマイナンバー確認書類のコピーを同封して返送。
5. ログイン情報の受け取り
本人確認書類の提出後、SBI証券での審査が行われます。審査が完了すると、ログインIDと初期取引パスワードがメールまたは郵送で送付されます。これらの情報は大切に保管してください。
6. 初期設定を行う
受け取ったログインIDと初期パスワードでSBI証券のウェブサイトにログインし、以下の初期設定を行います。
- 取引パスワードの設定：取引時に必要となるパスワードを設定します。
- 銀行口座の登録：入出金に使用する銀行口座情報を登録します。
- 配当金受取方法の設定：「株式数比例配分方式」など、配当金の受取方法を選択します。
初期設定は通常10分程度で完了します。
7. 入金して取引開始
初期設定が完了したら、投資資金をSBI証券の口座に入金します。入金方法は以下の通りです。
- 即時入金サービス：提携銀行から即時に入金が反映される方法。
- 銀行振込：指定の銀行口座に振り込む方法。
入金が確認でき次第、株式や投資信託などの取引を開始できます。
3. マネックス証券
1. 必要なものを準備する
口座開設をスムーズに進めるため、以下のものを事前に用意しましょう：
- 本人確認書類：マイナンバーカード、運転免許証、パスポートなど。
- マイナンバー確認書類：マイナンバーカードまたは通知カード。
- 銀行口座情報：入出金に使用する銀行の口座情報。
2. マネックス証券の公式サイトにアクセスする
マネックス証券の公式ウェブサイト（https://www.monex.co.jp/）にアクセスし、トップページにある「口座開設」ボタンをクリックします。
3. メールアドレスの登録
表示される画面でメールアドレスを入力し、登録します。登録したメールアドレスに確認メールが送信されるので、メール内のリンクをクリックして次のステップに進みます。
4. 申込フォームに必要事項を入力する
以下の情報を入力します。
- 氏名、住所、生年月日などの基本情報
- 勤務先情報
- 投資経験や投資目的
入力が完了したら、次のステップに進みます。
5. 本人確認書類とマイナンバー確認書類を提出する
本人確認書類とマイナンバー確認書類の提出方法は以下の2通りがあります。
a. オンラインでの提出（おすすめ）
スマートフォンやパソコンを使って、本人確認書類とマイナンバー確認書類を撮影・アップロードする方法です。この方法を選択すると、最短で翌営業日に口座開設が完了します。
- 本人確認書類とマイナンバー確認書類をスマホやデジタルカメラで撮影。
- 撮影した画像を申込フォームの指示に従ってアップロードして送信。
b. 書類を郵送して提出
必要書類を郵送で提出する方法です。この場合、口座開設完了まで約1週間程度かかります。
- 申込フォームで郵送提出を選択し、必要事項を入力。
- マネックス証券から送られてくる書類に必要事項を記入し、本人確認書類とマイナンバー確認書類のコピーを同封して返送。
6. ログイン情報の受け取り
本人確認書類の提出後、マネックス証券での審査が行われます。審査が完了すると、ログインIDと初期パスワードがメールまたは郵送で送付されます。これらの情報は大切に保管してください。
7. 初期設定を行う
受け取ったログインIDと初期パスワードでマネックス証券のウェブサイトにログインし、以下の初期設定を行います。
- 取引パスワードの設定：取引時に必要となるパスワードを設定します。
- 銀行口座の登録：入出金に使用する銀行口座情報を登録します。
- 配当金受取方法の設定：「株式数比例配分方式」など、配当金の受取方法を選択します。
初期設定は通常10分程度で完了します。
8. 入金して取引開始
初期設定が完了したら、投資資金をマネックス証券の口座に入金します。入金方法は以下の通りです。
- 即時入金サービス：提携銀行から即時に入金が反映される方法。
- 銀行振込：指定の銀行口座に振り込む方法。
入金が確認でき次第、株式や投資信託などの取引を開始できます。
以上が、マネックス証券の口座開設手順です。オンラインでの本人確認を利用すれば、最短翌営業日で取引を開始することが可能です。詳細や最新情報については、マネックス証券の公式サイトをご確認ください。
よくある質問Q&A
Q. 新NISAはいつでも始められるの？
A. はい。NISA口座はいつでも開設申請が可能です。手続き完了後すぐに利用開始できます。
Q. どの商品を選べばいいか分かりません
A. まずは金融庁が選定した「つみたてNISA対象ファンド」から選ぶと安心です。信託報酬が低く、分散投資ができるものが多いです。
Q. 損したらどうなるの？
A. 損失が出ても、NISA口座では他の課税口座との損益通算や繰越控除ができません。リスクを理解した上で、長期的な視点で投資するのが基本です。
まとめ
新NISAは、投資初心者にとって非常に優れた非課税制度です。
特に「つみたて投資枠」を活用することで、少額からの分散投資を始めることができ、長期的な資産形成に適しています。
証券会社の選定から口座開設、商品選びまでの流れを理解すれば、誰でも簡単に投資を始めることが可能です。
資産形成の第一歩として、新NISAを活用して、安心・お得な投資ライフをスタートしてみましょう！
